Czy kiedykolwiek sprawdzałeś dopasowanie Twojej polisy do aktualnych potrzeb?

Czemu służy profesjonalna analiza potrzeb klienta?

W Polsce od 2018 roku, zaczęła obowiązywać dyrektywa unijna w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Dyrektywa ta nałożyła na agentów ubezpieczeniowych, obowiązek przeprowadzania analizy potrzeb klientów. I choć analiza taka jest obowiązkowa, nie wszyscy agenci wykonują ją tak samo.

Dlaczego tak się dzieje? I jak powinna wyglądać prawidłowo przeprowadzona analiza?

Przede wszystkim dobry agent, to nie sprzedawca ubezpieczeń, a doradca klienta. W jego interesie leży, aby jak najwnikliwiej poznać potrzeby i możliwości osoby finansowe, osoby, której zamierza przedstawić ofertę wybranego ubezpieczenia na życie.

Co to oznacza?

Profesjonalny doradca zanim zaproponuje konkretną ofertę ubezpieczeniową, powinien dokładnie przyjrzeć się sytuacji finansowej swojego klienta. Powinien poznać jego dotychczasowe zobowiązania, uzyskane kredyty, przeanalizować jego sytuację rodzinną i zawodową, tak aby zaproponować ochronę, której suma ubezpieczenia będzie zbilansowana z możliwościami finansowymi ubezpieczanego. Z resztą nie tylko sytuacja finansowa determinuje wybór najlepszej oferty ubezpieczenia na życie. Ma na nią wpływ styl życia, zainteresowania, pasje, czy potencjalne zagrożenia w sposobie życia ubezpieczanej osoby. Gdyż zupełnie inaczej skonstruowana zostanie oferta dla 30-latka bez rodzinnych zobowiązań, uprawiającego ekstremalne sporty i lubiącego dalekie podróże w nieznane miejsca, a zupełnie inaczej będzie to wyglądało, jeżeli ubezpieczenie na życie zechce zawrzeć 50-latek z rodziną, spłacający kredyt hipoteczny, wykonujący zawód urzędnika, którego zdrowie wymaga już, coraz częstszych wizyt u lekarza. Polacy często nie
zdają sobie sprawy, jak wiele czynników może mieć wpływ na parametry polisy, a co za tym idzie na wysokość składki ubezpieczeniowej.

Po drugie agent ubezpieczeniowy, aby można go było nazwać mianem profesjonalnego doradcy klienta, musi posiadać wiedzę z bardzo szerokiego zakresu. Powinien znać elementy prawa podatkowego, prawa spadkowego i elementy księgowości. Tylko wtedy będzie w stanie ocenić sytuację klienta zarówno w dniu zawierania umowy ubezpieczeniowej, jak również w przyszłości. Dobry doradca musi znać oferty wielu ubezpieczycieli i wciąż uzupełniać swoją wiedzę, gdyż firmy ubezpieczeniowe reagują na potrzeby rynku, zmieniają, uzupełniają i wprowadzają wciąż nowe warunki w polisach. Jest to element walki konkurencyjnej o klienta. I tylko agent ubezpieczeniowy będący na bieżąco z pełną ofertą rynkową, jest w stanie po wnikliwej analizie potrzeb i możliwości klienta, pomóc mu w doborze najlepszego ubezpieczenia na życie i zadbać o jego bezpieczeństwo finansowe.